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網(wǎng)絡(luò)小貸風(fēng)靡，傳統(tǒng)小貸路在何方？

發(fā)布時間：2017-07-26 分類：趨勢研究

今年以來，在國家政策鼓勵政策持續(xù)出臺的背景下，互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺如雨后春筍般出現(xiàn)，其中不乏上市公司身影。有數(shù)據(jù)顯示，截至2017年6月，全國共有138家互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司，70%的網(wǎng)絡(luò)小貸公司都有上市公司背景。業(yè)內(nèi)人士分析認為，資本的介入，對于加速傳統(tǒng)小貸的轉(zhuǎn)型，以及互聯(lián)網(wǎng)小貸前瞻布局，都將有強大的推動作用。可以預(yù)見，互聯(lián)網(wǎng)小貸將接棒P2P網(wǎng)貸，成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新寵，資本競相爭奪的新高地。

近年來，重慶、廣州、江蘇等地陸續(xù)出臺鼓勵網(wǎng)絡(luò)小貸的相關(guān)文件，尤其是隨著移動支付、消費金融快速發(fā)展，P2P網(wǎng)貸的部分業(yè)務(wù)受限背景下，網(wǎng)絡(luò)小貸公司數(shù)量快速發(fā)展起來。今年2月份，銀監(jiān)會發(fā)文提示了網(wǎng)絡(luò)小貸的風(fēng)險，有計劃規(guī)范監(jiān)管。大浪淘沙，可以預(yù)見，未來網(wǎng)絡(luò)小貸公司必將是經(jīng)歷了更嚴格篩選，品牌實力更強，牌照價值也將得到進一步提升。


作為中國普惠金融的重要組成部分，傳統(tǒng)小貸公司試點于2006年，并于2008年擴大至全國，其超過8000家的規(guī)模數(shù)量是P2P平臺的兩倍，但走過10年黃金期，如今行業(yè)亦陷入多重迷局。
數(shù)據(jù)顯示：2016年一季度小額貸款行業(yè)，環(huán)比4項主要指標均出現(xiàn)負增長。機構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員數(shù)量、實收資本、貸款余額，分別減少43家、979人、33.89億元、31.41億元；分別下降0.48%、0.83%、0.40%、0.33%。
中國小貸業(yè)的困擾迷局，從3年前就已經(jīng)出現(xiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，尤其是P2P行業(yè)的無序競爭，攪亂了整個市場的競爭氛圍；另一方面，城商行甚至國有銀行客戶下沉，進一步擠壓小貸行業(yè)的資產(chǎn)空間。
今年一季度銀行信貸大規(guī)模出籠，但是小貸公司卻不敢和銀行一樣放貸。經(jīng)濟形勢的好壞，小貸公司有最切身的感受。與P2P不同的是，小貸公司的資本金來自于股東以及合作銀行的資金，小貸公司要考慮到每一筆貸款的壞賬風(fēng)險，必須對股東負責(zé)，假如股東認為經(jīng)濟不景氣，那么肯定謹慎放貸。

根據(jù)銀監(jiān)會23號文規(guī)定，小貸公司最多只能向兩家銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金，且融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。另外只貸不存的低杠桿運營模式使得不少小貸公司資金流動性差，且資金來源緊張。同時近年來宏觀經(jīng)濟的持續(xù)下行，整個行業(yè)也面臨著壞賬率不斷上升的問題。

對于國內(nèi)的傳統(tǒng)小貸行業(yè)而言，目前雖然不是生死存亡的時刻，但是國家也已經(jīng)表明經(jīng)濟新常態(tài)將要維持相當一段時期，假如小貸行業(yè)不能扭轉(zhuǎn)已經(jīng)出現(xiàn)的“萎縮”局面，尋求轉(zhuǎn)型，中國的小貸市場將很難避免進入衰退期。

小貸行業(yè)是中國普惠金融最重要的版圖之一。在國內(nèi)幾乎沒有一家P2P機構(gòu)實現(xiàn)連續(xù)盈利的當口，盈利的小貸行業(yè)卻找不到轉(zhuǎn)型出路。這是一個悖論，小貸公司受宏觀經(jīng)濟影響以及P2P的沖擊，不能成為行業(yè)低迷的理由，積極轉(zhuǎn)型才是最好選擇。


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